O Procred 360 é uma linha de crédito especial desenvolvida pelo Governo Federal como parte do programa Acredita. Este programa visa facilitar o acesso ao crédito para Microempreendedores Individuais (MEIs) e microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil.
Índice – Procred para empresas
Como as empresas podem conseguir crédito pelo Procred?
Para obter crédito pelo Procred, as empresas devem seguir estes passos:
1. Verificação de Elegibilidade: Certificar-se de que se enquadram nos critérios do programa, ou seja, serem Microempreendedores Individuais (MEIs) ou microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil.
2. Documentação Necessária: Reunir a documentação exigida pelo programa, que pode incluir:
- Registro de MEI ou CNPJ da microempresa.
- Comprovantes de faturamento.
- Documentos pessoais do proprietário ou sócios (como RG e CPF).
- Comprovante de endereço.
3. Inscrição no Programa: Acessar o site oficial do Procred ou a plataforma do programa Acredita para realizar a inscrição, preenchendo os formulários online com as informações solicitadas.
4. Análise de Crédito: Após a inscrição, a empresa passará por uma análise de crédito realizada pela instituição financeira parceira do programa. Esta análise pode considerar histórico de crédito, capacidade de pagamento e outras variáveis.
5. Aprovação e Liberação de Crédito: Se aprovado, o crédito será liberado conforme os termos e condições estabelecidos, incluindo taxas de juros, prazos de pagamento e outras exigências.
6. Utilização do Crédito: A empresa poderá utilizar o crédito para diversas finalidades permitidas pelo programa, como capital de giro, investimentos em equipamentos, expansão do negócio, entre outros.
Para informações detalhadas, é recomendado consultar o site oficial do Procred ou entrar em contato com as instituições financeiras parceiras do programa.
Quais as principais vantagens em aderir ao Procred?
As principais vantagens do Procred 360 para microempresas e Microempreendedores Individuais (MEIs) são:
1. Acesso facilitado ao crédito:
- Taxas de juros reduzidas: em comparação com linhas de crédito tradicionais, o Procred 360 oferece taxas de juros mais baixas, tornando o financiamento mais acessível para os pequenos negócios.
- Menores exigências de garantia: o programa facilita o acesso ao crédito para empresas que não possuem bens para dar como garantia, pois exige menos garantias do que as linhas de crédito tradicionais.
- Ampliação do público-alvo: o Procred 360 atende a um público mais amplo que o Pronampe, incluindo MEIs e empresas com faturamento anual de até R$ 360 mil.
2. Condições especiais de pagamento:
- Prazos de pagamento mais longos: o programa oferece prazos de pagamento mais longos, permitindo que os empreendedores diluam os custos do financiamento ao longo de um período maior, facilitando o planejamento financeiro do negócio.
- Pagamento de juros durante o período de carência: em algumas modalidades do programa, é possível adiar o pagamento dos juros para o período de carência, o que permite que o empreendedor invista o capital de giro sem se preocupar com os juros.
3. Suporte especializado:
- Suporte técnico e orientação: as instituições financeiras participantes do programa oferecem suporte técnico e orientação aos empreendedores para auxiliá-los na obtenção do crédito e na gestão do negócio.
- Ações de capacitação: o Sebrae, em parceria com o Governo Federal, oferece ações de capacitação gratuitas para os empreendedores que desejam aprimorar seus conhecimentos e habilidades de gestão.
4. Benefícios específicos para mulheres empreendedoras:
- Taxas de juros ainda mais baixas: as mulheres empreendedoras podem ter acesso a taxas de juros ainda mais baixas do que as oferecidas para o público em geral.
- Mentoria e acompanhamento personalizados: o programa oferece mentoria e acompanhamento personalizados para mulheres empreendedoras, com foco no desenvolvimento do seu negócio.
5. Estímulo ao crescimento e à competitividade dos pequenos negócios:
- Acesso a capital para investimentos: o Procred 360 permite que as empresas invistam em novos produtos, serviços, equipamentos, reformas, expansão do negócio, capital de giro e outras áreas estratégicas, impulsionando seu crescimento e competitividade.
- Geração de emprego e renda: o crescimento dos pequenos negócios impulsionado pelo acesso ao crédito do Procred 360 contribui para a geração de emprego e renda na economia.
Em resumo, o Procred 360 oferece diversas vantagens para as microempresas e MEIs, facilitando o acesso ao crédito, oferecendo condições de pagamento mais favoráveis, suporte especializado e benefícios específicos para mulheres empreendedoras. O programa é uma importante ferramenta para o desenvolvimento dos pequenos negócios, contribuindo para o crescimento da economia e a geração de emprego e renda.
Quais são as condições de crédito para médias e grandes empresas?
O Procred 360, como parte do programa Acredita, é direcionado exclusivamente para microempresas e Microempreendedores Individuais (MEIs), com faturamento anual de até R$ 360 mil.
Para médias e grandes empresas, o Governo Federal oferece outras linhas de crédito, com diferentes características e condições:
- BNDES: o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece diversas linhas de crédito para empresas de todos os portes, com foco em investimentos em inovação, infraestrutura, exportação e outros setores estratégicos. As taxas de juros e os prazos de pagamento variam de acordo com a linha de crédito e o perfil da empresa.
- Finep: a Financiadora de Estudos e Projetos (Finep) oferece linhas de crédito para empresas que investem em pesquisa, desenvolvimento e inovação. As taxas de juros e os prazos de pagamento são geralmente mais favoráveis do que as linhas de crédito do mercado privado.
- Bancos comerciais: os bancos comerciais também oferecem linhas de crédito para médias e grandes empresas, com condições que variam de acordo com a instituição financeira e o perfil da empresa.
É importante ressaltar que o acesso ao crédito para médias e grandes empresas é geralmente mais complexo do que para microempresas e MEIs. As empresas precisam apresentar um plano de negócios detalhado, demonstrar capacidade de pagamento e oferecer garantias adequadas.
Recomendo que você consulte os seguintes sites para obter mais informações sobre as linhas de crédito disponíveis para médias e grandes empresas:
- BNDES: https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home
- Finep: http://www.finep.gov.br/
- Ministério da Economia: https://www.gov.br/economia/pt-br
Além das linhas de crédito, as médias e grandes empresas também podem buscar outras formas de financiamento, como emissão de debêntures, capital de risco e investimento anjo.
A escolha da melhor forma de financiamento dependerá das necessidades específicas de cada empresa.
Quando será possível obter os empréstimos?
Os bancos terão um prazo de 60 dias para começar a oferecer crédito conforme as diretrizes do Procred 360.
O Ministério do Empreendedorismo, da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte destaca a necessidade de realizar ajustes no Fundo Garantidor de Operações (FGO) e alinhar procedimentos com as instituições financeiras para viabilizar a disponibilização do Procred 360 para micro e pequenas empresas.
Após esses ajustes, serão definidos detalhes como o período de carência e as consequências em caso de inadimplência, entre outros aspectos.
Quem pode conseguir crédito pelo ProCred 360?
A linha de crédito do programa é voltada para MEIs e empresas com faturamento anual de até R$ 360 mil.
O valor máximo dos empréstimos será baseado na receita do negócio, permitindo que as empresas solicitem até 30% do seu faturamento anual.
Entretanto, empreendimentos com mulheres como sócias majoritárias, sócias administradoras, ou que possuam o ‘Selo Mulher Emprega Mais’, podem solicitar empréstimos de até 50% do seu faturamento anual.
Quais serão as condições das linhas de crédito?
Os empreendedores podem quitar o empréstimo em até 60 meses, com uma taxa de juros limitada a 5% mais a taxa Selic.
Considerando a taxa Selic atual de 10,75%, a taxa de juros mensal seria aproximadamente 1,3%. Em comparação, o Pronampe oferece uma taxa de juros de 6% ao ano mais a taxa Selic
Outras medidas anunciadas pelo governo para pequenas empresas
O Procred 360 faz parte do eixo “Acredita no seu negócio” do Programa Acredita, lançado recentemente pelo governo. Durante o lançamento, o ministro Márcio França destacou que o objetivo é simplificar o acesso dos empreendedores a recursos financeiros.
“Esses recursos são destinados aos empreendedores, que terão um prazo de 60 meses para reembolsar com uma taxa de juros de pouco mais de 1% ao mês. Isso representa menos da metade do que o mercado atualmente oferece para esses indivíduos e é menos da metade do custo em um banco convencional”, afirmou.
Além do Procred 360, o Programa Acredita inclui o lançamento do Desenrola PJ, que visa a reestruturação de dívidas de MEIs, micro e pequenas empresas, e a ampliação das linhas de crédito do Fundo de Aval para a Micro e Pequena Empresa (FAMPE), administrado pelo Sebrae. A meta é disponibilizar R$ 30 bilhões nos próximos 3 anos.
Acesse o site oficial do Programa Acredita: https://www.gov.br/memp/pt-br/programa-acredita
Acesse o site oficial do FAMPE: https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/fampe
